Estudios

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Año

2015

Fecha

NOVIEMBRE-DICIEMBRE

Número

752

Páginas

3257

Sección

ESTUDIOS

Título

LIMITACIÓN DE LA RESPONSABILIDAD A LOS BIENES DE LA HERENCIA POR UNA DE LAS DEUDAS QUE CONFORMA EL HABER HEREDITARIO.

Title

SPECIAL ARRANGEMENTS FOR THE REVERSE MORTGAGE FROM THE POINT OF VIEW OF THE SPANISH INHERITANCE LAW

Autor

SÁNCHEZ-VENTURA MORER, INÉS

Resumen

Entre los distintos instrumentos jurídico-privados para la financiación de la jubilación, se encuentra la conocida como hipoteca inversa. Este contrato hace referencia a un préstamo o crédito garantizado con la vivienda habitual del solicitante en el que la devolución viene determinada por el falle-cimiento del deudor; fue regulado en la disposición adicional primera de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, de reforma del mercado hipotecario. El objetivo principal del legislador era fomentar su contratación. Para ello estableció unos requisitos subjetivos y objetivos de cuyo cumplimiento dependía la aplicación de determinadas ventajas arancelarias y fiscales. Sin embargo, el legislador no se limitó a este último punto, sino que reguló también las consecuencias jurídicas de algunas de las notas que caracterizan la hipoteca inversa dotando a la misma de un régimen algo peculiar. Una de las características de este contrato es el aplazamiento en la exigibilidad de la deuda hasta el fallecimiento del solicitante del préstamo. Esta situación trae como resultado que el crédito garantizado por hipoteca inversa se configure como una deuda de la herencia sujeta, en un principio, a las disposiciones generales en materia de Derecho sucesorio. Sin embargo, el legislador ha resuelto limitar la responsabilidad de los herederos a los bienes de la herencia en caso de que los herederos no quieran hacer frente a la devolución de la deuda, lo que viene a exceptuar el funcionamiento del régimen sucesorio general de aceptación y el principio de responsabilidad patrimonial universal recogido en el artículo 1911 del Código Civil.

Abstract

The Reverse Mortgage or Lifetime Mortgage is a private instrument used as finance assistance for the retirement. This contract consists on a loan with even a building society or a credit company that is guaranteed with the dwelling, which shall be returned upon the owner's death. The reverse mort-gage was introduced in our Legislation through the Law 41/2007 of December the 7th that reformed several dispositions relating to the mortgage market. The main purpose of this law was to incentive the procurement of reverse mortgages. Therefore he made the access to some tax free advantages dependent on the compliance with several objective and subjective requirements. Moreover, he also regulated the juridical consequences of some of the characteristics that inform the Lifetime Mortgage institution. And this new way in which the Law stablishes these consequences makes the Lifetime Mortgage regime a particular one. One of the specificities of the Law is that the debt is due only after the borrower's death. As a consequence, the credit guaranteed with the contract results in an inherited debt which therefore seems to be regulated by the general inheritance law regime. However, the Law 41/2007 has limited the responsibility of the inheritors in such a way that if the debt is not returned, its liquidation will only be extended to the goods that conform the inheritance. This legal provision is an exception to the Spanish principle of universal patrimonial li-ability set out in Article 1911 of the Civil Code.

Palabras clave

HERENCIA. DEUDAS HEREDITARIAS. HIPOTECA. HIPOTECA INVERSA. CRÉDITO HIPOTECARIO

Key words

INHERITANCE. SUCCESSION. PROBATING AN ESTATE. DEBT-PAYMENT. EQUITY RELEASE SCHEMES. LIFETIME MORTGAGE

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