Estudios
Año
2018
Fecha
23-2-2018
Número
765
Páginas
143 - 192
Sección
ESTUDIOS
Título
¿Son abusivas las cláusulas que imponen al consumidor el pago de los gastos notariales y registrales del préstamo hipotecario?
Title
Are the contractual terms that oblige the consumer to pay the Notary and Land Registry fees in case of entering into a mortgage loan contract considered abusive?
Autor
MORENO-TORRES HERRERA, Mª LUISA
Resumen
Tomando como punto de partida el Derecho positivo, —en particular las disposiciones legales sobre el pago de los aranceles notariales y registrales, así como la normativa sobre transparencia bancaria—, y tras un completo análisis de la jurisprudencia sobre el tema, se defiende que en el ordenamiento jurídico español no son abusivas las cláusulas que en los contratos de préstamo hipotecario hacen recaer en su totalidad sobre el consumidor los gastos notariales de otorgamiento de la escritura de préstamo y los de su inscripción en el Registro de la Propiedad, aun cuando se trate de cláusulas no negociadas individualmente. Tales estipulaciones no son intrínsecamente abusivas, ni tampoco abusivas por falta de transparencia. Distinto es que no superen el control de incorporación de los artículos 5 y 7 de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación y del artículo 80.1 a) del Texto Refundido de la Ley General para la defensa de los consumidores y usuarios, lo que ocurrirá en aquellos casos en los que esta previsión se incluya en una estipulación sobre gastos que por su amplitud y generalidad deba ser considerada ambigua o no concreta. Además, tratándose de préstamos celebrados con posterioridad al 13 de junio de 2014, el consumidor podrá, en su caso, reclamar el reembolso de los gastos notariales y registrales pagados al presta- mista, al amparo de lo dispuesto en el artículo 60 bis del citado Texto Refundido.
Abstract
This paper studies a contractual term that imposes the payment of the Notary and Land Registry fees to the consumer or borrower in case of contracting a mortgage loan. This is a typical baking sector «take it or leave it» clause, that therefore, cannot be negotiated. This research aims to identify if this type of clause should be considered abusive or unfair. For this purpose, we have studied not only the substantive law applicable, especially, notary fees and banking transparency regulations, but also the most recent Spanish case law. Our conclusion is that this type of contractual terms is neither intrinsically abu- sive, or non-transparent. However, it is possible that in certain circumstances, if the term contains ambiguous wording, lacks specificity or is too general, it could not override the incorporation control provided by Articles 5 and 7 of the Ley de Condiciones Generales de Contratación (General Contracting Terms Act) and the article 80.1 a) Texto Refundido de la Ley General para la defensa de los consumidores y usuarios (Consolidated Drafting of the General Law on the Defence of Cosnumers and Users, TRLCU). Finally, if the loan contract would have been concluded after 13 of June of 2014, the consumer could claim for reimbursement of the Notary and Land Registry fees paid to a lender when getting a mortgage, as established by article 60 TRLCU.
Palabras clave
Préstamo hipotecario. Gastos notariales. Gastos re- gistrales. Consumidores. Transparencia bancaria. Condiciones generales de la contratación. Cláusulas abusivas. Control de inclusión. Control de contenido. Control de transparencia.
Key words
Mortgage loan. Notary fees. Land Registry fees. Consum- ers. Banking transparency. General terms and conditions of contracts. Abusive clauses incorporation control. Content control. Transparency control.
Sumario