Estudios
Año
2006
Fecha
MARZO-ABRIL
Número
694
Páginas
443 - 513
Sección
ESTUDIOS
Título
SOBRE LA CESIÓN DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS.
Autor
JIMÉNEZ MUÑÓZ, FRANCISCO JAVIER
Resumen
La cesión de los créditos hipotecarios responde en lo principal al esquema general de la cesión de créditos, si bien la garantía hipotecaria, aun siendo accesoria, incide de modo destacado sobre la misma: se siguen las reglas de los artículos 1.526 y siguientes del Código Civil, pero toda la teoría general de la cesión del crédito hipotecario está mediatizada por ese principio de accesoriedad de la hipoteca. Por otra parte, la cesión debe distinguirse de otras instituciones próximas en las que hay también una transmisión del crédito, ya sea en virtud de la ley o por adjudicación judicial.
Además, y pese a la regla general de cesibilidad de los créditos hipotecarios, existen algunas excepciones en que no cabe tal cesión, derivadas de la existencia de una prohibición legal, de exclusión convencional o de la específica naturaleza del crédito; en particular, se ha planteado la admisibilidad del pactum de non cedendo y su constancia registral, a la vista de los artículos 26 y 27 de la Ley Hipotecaria.
Para la cesión del crédito hipotecario, es precisa la concurrencia de una serie de requisitos personales y formales, cuyo alcance es objeto de estudio en este trabajo: el consentimiento de cedente y cesionario, la constancia de la cesión en escritura pública, la notificación al deudor y la inscripción registral. Asimismo son objeto de análisis la cesión parcial del crédito hipotecario, y en especial la de sus intereses, y los efectos de la cesión del crédito hipotecario frente a los sujetos intervinientes directamente en la cesión (cedente y cesionario), frente al deudor cedido y frente a terceros, especialmente en el caso de que el crédito cedido ya esté extinguido.
Finalmente, fuera de los créditos hipotecarios corrientes o nominativos, existen ciertas especialidades cuando el crédito hipotecario cedido está incorporado a documento transmisible por endoso o a título al portador, así como respecto a la cesión de créditos asegurados con hipoteca legal. En la cesión de los créditos garantizados con hipotecas de seguridad y específicamente de máximo no existe propiamente una especialidad, pero los mismos sí presentan ciertas particularidades por su naturaleza.
Abstract
Assignments of mortgage credit mainly follow the same general scheme as all credit assignments, though mortgage collateral does have, despite its accessory nature, a sharp influence on the assignment of mortgage credit: The rules in article 1,526 et seq. of the Civil Code are followed, but the entire general theory of the assignment of mortgage credit is coloured by the principle of the accessoriness of mortgages. Furthermore, assignment must be differentiated from other institutions akin to it in which there is also some transfer of debt, be it by virtue of a law or by court decision.
In addition, despite the general rules covering the assignability of mortgage credit, there are some exceptions in which mortgage credit cannot be assigned, stemming from some legal prohibition, conventional exclusion or the specific nature of the credit; the issue of the admissibility of the pactum de non cedendo and its registration has particularly been raised, in view of articles 26 and 27 of the Mortgage Act.
For mortgage credit to be assigned, a series of personal and formal require ments must be met, whose scope is the object of this paper: The consent of assignor and assignee, the recording of the assignment in a notarial deed, the debtor's notification and the registration of the assignment. Also analysed are the partial assignment of mortgage credit, especially the assignment of interest on mortgage credit, and the effects of assigning mortgage credit vis-à-vis the direct parties to the assignment (assignor and assignee), vis-à-vis the debtor and vis-àvis third parties, especially in the case where the assigned credit has already been paid off.
Lastly, apart from regular or nominative mortgage credit, there are certain special classes of assignment when the assigned mortgage credit is embodied in an endorsable or bearer document, or in the assignment of debt secured with a statutory mortgage. The assignment of debt secured with a security mortgage and the specific case of mortgage as collateral security up to a given sum are not really special classes, but they do display certain unique features due to their nature.
Palabras clave
CESIÓN DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS.
Key words
MORTGAGE CREDIT ASSIGNMENT.
Sumario