Estudios

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Año

2012

Fecha

JULIO-AGOSTO

Número

732

Páginas

1935 - 1968

Sección

ESTUDIOS

Título

SOBRE LA ADJUDICACIÓN DEL INMUEBLE HIPOTECADO EN PAGO DE LA TOTALIDAD DE LA DEUDA.

Autor

MESSÍA DE LA CERDA BALLESTEROS, JESÚS ALBERTO

Resumen

La actual crisis económica y financiera ha golpeado la economía mundial con una gran virulencia, debido a las profundas conexiones de las economías nacionales y la enorme dependencia entre los Estados y las entidades financieras, que la globalización ha generado. Sin embargo, en nuestro país los efectos de la crisis se han propagado más allá del sector financiero, como consecuencia de una gran hipertrofia de la construcción y el sector inmobiliario y de la exposición al mismo de las entidades de aquel sector, que han terminado ocasionando graves problemas de solvencia en amplios sectores de la población. La principal consecuencia jurídica respecto de los últimos ha sido el aumento de las ejecuciones de las hipotecas por el impago de los préstamos y, debido a la depreciación del valor de la vivienda, la persecución del patrimonio personal del deudor para saldar la totalidad de la deuda. En un contexto de crisis y paro creciente, ello supone el mencionado empobrecimiento. Por ello, se han producido en fechas recientes múltiples pronunciamientos judiciales, políticos y sociales, que pretenden evitar dicho efecto mediante la adjudicación del inmueble en pago de la totalidad de la deuda u otra medida que suponga la limitación de la responsabilidad del deudor a dicho inmueble. En este trabajo se analizan las diversas implicaciones jurídicas que tiene dicha solución, principalmente la posibilidad de adoptar la misma a la luz del régimen jurídico actual de la responsabilidad del deudor por deudas garantizadas con hipoteca. Todo ello, sin desdeñar la posibilidad de realizar propuestas lege ferenda y las implicaciones económicas que tendría la adopción de una reforma en tal sentido.

Abstract

The current economic and financial crisis has hit the world economy hard, due to the deep connections between domestic economies and the heavy dependence globalisation has generated between states and financial institutions. However, in our country the effects of the crisis have spilled beyond the financial sector as a consequence of the crippling overdevelopment of construction and the real estate sector and the serious exposure of the firms in that sector to the crisis. These factors have ended up causing serious solvency problems throughout broad sectors of the population. The main legal consequence in this respect has been a rise in mortgage foreclosures after borrowers default on their homeowner's loans and, due to the depreciation in housing values, the taking of legal action by lenders to seek payment in full from debtors' personal assets. In a context of crisis and growing unemployment, this means impoverishment. As a result, many people have been talking lately in judicial, political and social forums about the possibility of avoiding this effect by enabling borrowers to surrender their mortgaged property in full payment of their debt and taking other measures that involve limiting borrowers' liability to the value of the mortgaged property. This paper takes a close look at the various legal implications the solution would have, primarily the possibility of adopting such a solution in the light of current legislation on borrowers' liability for debts secured with a mortgage. The possibility of making proposals lege ferenda is addressed, and the economic implications such a reform would have are discussed.

Palabras clave

HIPOTECA. RESPONSABILIDAD. EJECUCIÓN. DACIÓN EN PAGO

Key words

MORTGAGE. LIABILITY. FORECLOSURE. SURRENDER IN LIEU OF PAYMENT

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