Estudios

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Año

2016

Número

753

Páginas

125 - 184

Sección

ESTUDIOS

Título

Hipoteca flotante: selección de los créditos asegurados

Title

Floating mortgage: selection of guaranteed credits.

Autor

PARDO NÚÑEZ, CELESTINO RICARDO

Resumen

La característica fundamental de la llamada en España hipoteca «flotante» es la existencia de una tajante separación entre créditos e hipoteca. Por un lado, está la hipoteca; por otro una masa de créditos, solo genéricamente identificados, que aspiran a incorporarse a ella. En tanto esa incorporación no se produzca los créditos pueden ser negociados, ejecutados o pagados «por fuera», esto es, sin que esos actos repercutan en la hipoteca que permanece «impasible» como ya razonó la resolución de la Dirección General de los Registros y el Notariado de 21 de marzo de 1917 que analiza con notable rigor sus notas esenciales. El acreedor, en una primera fase, tiene en la finca solo una reserva de valor ya que los créditos concretos que la hipoteca asegura no están todavía identificados. Solo, en una segunda fase, cuando por la razón que sea, deba ejecutarse la hipoteca, se procederá a determinar cuáles de entre los genéricamente asegurados pasarán a estar garantizados. La ejecución de la hipoteca en Derecho español se produce siempre por razón de créditos concretos y determinados lo que, como paso previo, exige forzosamente su determinación previa. En este estudio se analizan los problemas que plantea el proceso de transformación que ha de sufrir la hipoteca flotante antes de volverse ejecutiva y por tanto para que su titular pueda interponer la acción hipotecaria, especialmente cuando quiera servirse del procedimiento de ejecución directa.

Abstract

The fundamental characteristic of the denominate in Spain Mortgage «floating» is the existence of a clear separation between credits and mortgage. On the one side there is the mortgage; the other a mass of credits, only generically identified, aspiring to join it. While this integration does not occur credits can be negotiated, executed or paid «outside», that is, without those acts impacting the mortgage remains «impassive» as we reasoned resolution of the Directorate General of Registries and Notaries 21 of march of 1917, analyzing with remarkable rigor essential notes. The creditor, in a first phase, only has a store of value as concrete insures mortgage loans that are not yet identified. Only in a secondphase, when whatever reason, the mortgage must be executed, it shall determine which of the generally insured will be guaranteed. The foreclosure in Spanish law always occurs because of certain specific loans which, as a step necessarily, requires prior determination. In this study the problems the transformation process has to suffer the floating mortgage before becoming executive and therefore to its owner to bring the foreclosure action, especially when one want to avail of the special proce dure, are analyzed.

Palabras clave

Determinación unilateral de los créditos asegurados. Delegación de la facultad de imputar pagos. Oposición de terceros. Imputación de hipoteca. Transformación automática. Plazos discordantes. Vinculación de vencimientos.

Key words

Unilateral determination of loans insured. Delegation of authority to allocate payments. Opposition third. Assignment of mortgage. Automatic transformation. Conflicting deadlines. Linking maturities.

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