Estudios
Año
2021
Fecha
30-04-2021
Número
784
Páginas
815 - 864
Sección
ESTUDIOS
Título
Instrumentos jurídico-financieros de fomento al ahorro para el acceso a la vivienda en propiedad
Title
Legal financial instruments to promote savings for the access to owned housing
Autor
MARIDALIA RODRÍGUEZ-PADILLA
Resumen
Este trabajo propone algunas reflexiones sobre la tradicional fórmula financiera de ahorro y crédito hipotecario aplicada para lograr el acceso a la vivienda en propiedad e invita a explorar distintos instrumentos jurídico-financieros de Derecho comparado y autonómico con los que también puede lograrse el dominio de la propiedad e incluso con valores añadidos. A pesar de que el acceso a la vivienda es posible por distintas vías, es una realidad que en España la vivienda en propiedad se ha convertido en la forma de acceso predominante, bien sea por la promoción activa de políticas públicas enfocadas en esta forma de tenencia o por el propio anhelo de las familias. No obstante, la vivienda es un bien costoso, por lo que para su adquisición se requiere un importante ahorro y en la gran mayoría de los casos financiación hipotecaria. De manera que, la falta de ahorros impide la vivienda en propiedad, adentrándonos, por tales motivos, a revisar distintos programas e instrumentos legales de incentivo al ahorro como las cuentas de ahorro programado, los contratos de arrendamiento con opción de compra, el leasing de vivienda, la propiedad compartida y la propiedad temporal con la finalidad de destacar sus beneficios como figuras para facilitar el acceso a la vivienda en propiedad siguiendo un esquema de crédito responsable y alejados del sobreendeudamiento familiar. En las conclusiones proponemos algunas recomendaciones.
Abstract
This work suggests some reflections about the traditional financial formula of savings and credit aimed to get access to home ownership and invites to explore different legal-financial instruments of comparative and domestic law through which the property can also be acquired, and even with an added value. Although it is possible to get access to housing through different options, in Spain, in fact, property-owned housing has become the predominant form of access, either by active promotion of public policies focused on this form of tenancy or by families' own decision. Housing is an expensive asset, so its acquisition requires significant savings and in the vast majority of cases mortgage financing. However, the lack of savings becomes an obstacle on the way to homeownership and for this reason, is necessary to seek different savings incentive programs and legal instruments such as programmed savings accounts, leasing to purchase, home leasing, shared ownership and temporary ownership in order to highlight their benefits as options aimed to facilitate access to owned property following a responsible credit scheme and avoiding family over-indebtedness. In conclusions, we suggest some recommendations.
Palabras clave
Ahorro previo. Vivienda en propiedad. Cuentas de ahorro programado. Contrato de arrendamiento con opción de compra. Leasing de vivienda. Tenencias intermedias. Propiedad compartida. Propiedad temporal.
Key words
Previous savings. Homeownership. Programmed savings accounts. Leasing to purchase. Housing leasing. Intermediate tenures. Shared ownership. Temporary ownership.
Sumario