Estudios

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Año

2016

Fecha

30-06-2016

Número

755

Páginas

1441 - 1480

Sección

DERECHO COMPARADO, ESTUDIOS

Título

Vivienda familiar y endeudamiento del consumidor en las experiencias jurídicas de distintos ordenamientos

Title

Family house and insolvency in different legislative scenarios

Autor

YÁÑEZ VIVERO, FÁTIMA

Resumen

No es afortunado afirmar que en una buena parte de los ordenamientos extranjeros la vivienda familiar del deudor está blindada frente a sus acreedores mientras que en España carecemos de protección al respecto. Lo segundo es lamentablemente cierto pero lo primero requiere no perder de vista las múltiples limitaciones y situaciones en las que la vivienda familiar responde por las deudas de su propietario, incluso en esos ordenamientos en los que la casa goza de una protección específica. En este trabajo se analizan diferentes escenarios legislativos focalizando la atención en el ordenamiento español en el que pudiera recibir una mayor tutela el arrendatario de una vivienda declarado insolvente que el propietario en esas mismas circunstancias. Lo cierto es que la pérdida de la vivienda del deudor no solamente perjudica el interés personal y familiar de este y la posibilidad de una «segunda oportunidad» sino que no beneficia, en absoluto, los intereses del concurso. Esta filosofía es la que inspira, en España, unas recientes resoluciones judiciales sobre la materia que al no reposar en un claro soporte normativo nos llevan a demandar una reforma legislativa inmediata que permita la conservación de la vivienda familiar hipotecada. Y ello porque la liquidación de la vivienda perjudicaría, también, a los acreedores hipotecarios que asistirán, si se abre un fresh start, a la remisión de toda aquella deuda que no haya podido satisfacerse con la ejecución de la garantía.

Abstract

It is not correct to say that a good part of foreign jurisdictions the debtor family housing is shielded from its creditors while in Spain lack of protection in this regard. The second statement is unfortunately true but the first one requires studying the multiple constraints and situations where the family home is responsible for the debts of its owner even in those systems where the house has special protection. In this paper we analyze different legislative scenarios focusing on the Spanish system where it could receive greater protection the tenant of a house declared insolvent that the owner in the same circumstances. The truth is that the loss of housing not only harms the debtor ’s personal and family interests and the possibility of a «second chance» but that does not benefit at all, the interests of the creditors. This philosophy is what inspires some recent court decisions in Spain on this matter without a specific regulatory support. This lack lead us to demand immediate legislative reform that allows the conservation of the mortgaged family home because liquidation of housing could prejudice also mortgagees, after an eventual fresh start, because of the remission of all that debt that has not been satisfied with the performance of warranty.

Palabras clave

Vivienda familiar. Insolvencia de persona física. Concurso. Segunda oportunidad. Descarga hipotecaria.

Key words

Homestead. Insolvency. Bankruptcy. Fresh start. Discharge.

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