Estudios

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Año

2020

Fecha

30-06-2020

Número

779

Páginas

1801 - 1825

Sección

DERECHOS REALES, ESTUDIOS JURISPRUDENCIALES: DERECHO CIVIL

Título

Revisión jurisprudencial del índice IRPH en los préstamos hipotecarios.

Title

The IRPH index in mortgage loans: a jurisprudential review.

Autor

RODRÍGUEZ DE ALMEIDA, Mª GOÑI

Resumen

Los préstamos hipotecarios, o préstamos garantizados con hipoteca, se caracterizan por ser préstamos a largo plazo debido a lo elevado de la cuantía de la obligación asegurada. Por ello, el tipo de interés de estos préstamos suele ser variable, y sometido a los vaivenes y fluctuaciones de la moneda en que se concedió el préstamo. Esos intereses remuneratorios se calculan, sumando un diferencial a alguno de los índices de referencia que recoge la ley: sea el EURÍBOR; el MIBOR; el CECA, o el IRPH (índice de referencia del préstamo hipotecario), que miden el precio del dinero. Este último índice de referencia, para el cálculo de los intereses en un préstamo garantizado con hipoteca, ha estado en el punto de mira: primero, por su cuestionada validez, y más recientemente, por los perjuicios que supone al consumidor, ya que los intereses debidos conforme a su cálculo son muy superiores a los generados por el EURÍBOR, por ejemplo. La reciente STJUE de 3 de marzo de 2020 aclara las cuestiones sobre su validez y abusividad por falta de transparencia, arrojando luz sobre el asunto. En este trabajo hacemos un repaso a todas las cuestiones jurisprudenciales controvertidas sobre el mismo, tratando de concluir sobre su viabilidad y oportunidad.

Abstract

Mortgage loans, or loans guaranteed with a mortgage, are characterized by being long-term loans, due to the high amount of the insured obligation. For this reason, the interest rate of these loans is usually variable, and subject to the swings and fluctuations of the currency in which the loan was granted. These remunerative interests are calculated by adding a differential to one of the interest rat that the law includes: be the EURÍBOR; the MIBOR; the CECA, or the IRPH (benchmark mortgage loan index), which measure the price of money. This last benchmark for the calculation of interest on a secured mortgage loan has been in the spotlight: first, because of its questioned validity, and more recently, for the damages that it entails to the consumer since the interest due under their calculation are much higher than those generated by the EURÍBOR, for example. The recent STJUE March 3, 2020 clarifies questions about its validity and abuse due to lack of transparency. In this work we review all the controversial jurisprudential questions about it, trying to conclude on its feasibility and timeliness.

Palabras clave

Cláusulas abusivas. Consumidor. Hipoteca. Préstamo hipotecario. Índice de referencia de intereses. IRPH.

Key words

Unfair terms. Consumer. Mortgage. Mortgage loan. Interest rate. IRPH.

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