Estudios

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Año

2016

Fecha

30-04-2016

Número

754

Páginas

1059 - 1089

Sección

ESTUDIOS JURISPRUDENCIALES: DERECHO CIVIL. CONCURSAL (2013-2020)

Título

Los ficheros de solvencia. Una perspectiva desde el Derecho Francés

Title

Solvency registers. A perspective taken from French Law

Autor

JIMÉNEZ PARÍS, TERESA ASUNCIÓN

Resumen

En el presente artículo la autora hace un estudio del FICP (Fichero nacional de incidentes de reembolso en los créditos a los particulares), creado en el Derecho francés por Ley núm. 89-1010, de 31 de diciembre de 1989. Analiza, en particular, el informe de la Comisión especial, presidida por M. Philippe Mariani, elaborado con ocasión del proyecto de ley que dio lugar a la Ley 2010-737, de 1 de julio, portant réforme du crédit á la consommation. Informe que tuvo en cuenta la experiencia belga y su fichero público mixto (negativo y positivo, de incidentes de reembolso y de créditos contraídos). La autora hace una exposición de la crítica doctrinal a la Ley 2010-737, que mejoró el FICP pero no adoptó un fichero positivo, lo que se consideró ilógico teniendo presente la obligación de evaluación de la solvencia que recaía sobre el prestamista. Finalmente, analiza la Decisión núm. 2014-690 DC del 13 de marzo de 2014, del Consejo Constitucional francés, que declara inconstitucional el intento de regulación de un Fichero positivo por la Ley 2014-344, de 17 de marzo, relative á la consommation, debido a la desproporción entre el fin perseguido (prevención del sobreendeudamiento privado) y la magnitud del tratamiento de datos personales pretendido, el cual consideró que atentaba al derecho al respeto de la vida privada.

Abstract

In this article, the author examines the so-called FICP, the National Register of Repayment Defaults in loans to private individuals, created under French Law by Law 89-1010 of 31 December 1989. Specifically, the article analyses the report by the Special Commission, presided by M. Philippe Mariani, which was drawn up in conjunction with the bill giving rise to Law 2010-737 of 1 July (portant reforme du crédit á la consommation). This report took into account the Belgian experience, with their mixed public register (both negative and positive, with regard to repayment defaults and loans taken out). The author sets out the criticisms made by learned opinion concerning Law 2010-737, which improved the FICP but did not introduce a positive register, which was considered to be illogical in view of the duty incumbent on lenders to assess solvency. Finally, the article analyses Decision 2014-690 DC of 13 March 2014 of the French Constitutional Council, which holds that the attempt by Law 2014-344 of 17 March [relative á la consommation] to regulate a positive Register was unconstitutional, due to the disproportionate nature of the scale of the personal-data processing required compared to the aim being pursued (prevention of excessive private borrowing), deeming that this was an infringement of the right to respect for privacy.

Palabras clave

Ficheros de solvencia. Evaluación de la solvencia. Derecho al respeto a la vida privada.

Key words

Solvency registers. Assessment of solvency. Right to respect privacy.

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