Estudios

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Año

2017

Fecha

28-02-2017

Número

759

Páginas

544 - 570

Sección

ESTUDIOS JURISPRUDENCIALES: DERECHO BANCARIO (2013-2020)

Título

Fiscalización de los deberes de información durante la fase precontractual y contractual en las cláusulas suelo contenidas en préstamos con garantía hipotecaria. La aplicación del test de transparencia al cliente bancario no consumidor a la luz de la Sentencia del Tribunal Supremo de 3 de junio de 2016

Title

Control of the information and transparency obligations at pre-contractual and contractual stage regarding the floor clauses set forth in mortgage loans. The application of the transparency test when the banking client is not a consumer, in light of the judgment of the Spanish Supreme Court dated on June 3th, 2016

Autor

AGUILAR LOBATO, SERGIO

Resumen

La STS de 9 de mayo de 2013 constituyó un hito jurisprudencial a la hora de definir si las denominadas cláusulas suelo eran conformes a Derecho. Dicho fallo estableció como requisito para determinar su licitud la superación de dos mecanismos, denominados control de incorporación y control de transparencia, respectivamente. Si bien ha resultado pacífica la aplicación del primero de ellos con independencia de la cualidad del adherente, no había quedado resuelto el ámbito subjetivo del control de transparencia. Así, sin perjuicio de que la mayoría de nuestras Audiencias Provinciales solo ha aplicado el segundo control a los clientes bancarios que revestían el carácter de consumidores, en algunos fallos se ha admitido también su aplicación a aquellos actores que no ostentaban dicha condición. Tras la STS de 3 de junio de 2016, parece que las iniciales dudas han quedado disipadas, estableciéndose a los consumidores como únicos beneficiarios del test de transparencia.

Abstract

The judgment of the Supreme Court rendered on May 9th, 2013 constituted a landmark case when determining if the so-called floor clauses concerning mortgage loans where valid in accordance with the Law. The aforementioned ruling set out as a condition precedent to determine its lawfulness two mechanisms, named incorporation test and transparency test, respectively. Whereas the application of the first control has been unanimously accepted regardless of the banking customer’s categorization, it remained unclear the scope of the transparency test. Notwithstanding most of the Provincial Courts hold that the second control was exclusively applicable when the plaintiff is a consumer, there was a set of judgments where it has been construed that the transparency test could be applicable to banking customer who did not meet the requirements to be considered as a consumer. However, once the judgment of the Spanish Supreme Court dated on June 3th, 2016 was published, it seems that the preliminary doubts have been cleared up, since it established that consumers are the only beneficiaries of the transparency test.

Palabras clave

Préstamos con garantía hipotecaria. Cláusula suelo. Control de transparencia. Consumidores. Jurisprudencia.

Key words

Mortgage loans. Floor clause. Transparency test. Consumers. Case law.

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