Estudios

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Año

2017

Fecha

30-06-2017

Número

761

Páginas

1151 - 1196

Sección

ESTUDIOS

Título

Cláusulas limitativas y sorprendentes en contratos de seguro: protección de las expectativas y el consentimiento de los asegurados

Title

Limiting and surprising clauses in insurance contracts: protection of expectations and consent of the insured

Autor

MIRANDA SERRANO, LUIS Mª

Resumen

El autor analiza en este trabajo un asunto de interés dogmático y práctico como es la problemática inherente a las cláusulas limitativas y sorprendentes en los contratos de seguro. Tras prestar atención a los deberes de transparencia impuestos por el artículo 3, párrafo 1.°, de la Ley de Contrato de Seguro, el estudio concluye que son cláusulas limitativas las que defraudan las expectativas legítimas y razonables de los asegurados. Un tipo de ellas son las cláusulas sorprendentes que, en cuanto que referidas a los elementos esenciales o parte económica del contrato, no pueden ser abusivas. Sin embargo, sí son lesivas. Aunque normalmente producen un desequilibrio injustificado para el asegurado, en la medida en que comportan una alteración sorpresiva de la carga económica del contrato, su lesividad no radica en esta circunstancia. Merecen reputarse lesivas por no haber sido consentidas por el adherente, al haberle sido hurtado su conocimiento por el predisponente. En definitiva, las cláusulas analizadas expresan la necesidad de proteger las expectativas y el consentimiento del asegurado.

Abstract

The author analyzes in this paper a matter that has dogmatic and practical interest: the inherent problems to limiting and surprising clauses in insurance contracts. After analyzing the duties of transparency imposed by article 3, paragraph 1, of the Insurance Contract Act, the study concludes that the limiting clauses disappoint the legitímate and reasonable expectations of the insured. One type of them are the surprising clauses that, as afecting the contract’s essential elements, can not be unfair. However, they are injurious. Although normally they produce a damage for the insured, because involves a surprising alteration of the contract’s economic part, its harmfulness is not in this circumstance. These clauses are unlawful because of the lack the consent by the insured, having been stolen their knowledge by the insurer. In short, the analyzed clauses express the need to protect the expectations and consent of the insured.

Palabras clave

Contrato de seguro. Cláusulas limitativas. Cláusulas sorprendentes. Condiciones generales. Cláusulas abusivas. Anteproyecto de Código Mercantil.

Key words

Insurance contract. Limiting clauses. Surprising clauses. General conditions. Unfair clauses. Draft Commercial Code.

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