Estudios
Año
2017
Fecha
30-06-2017
Número
761
Páginas
1151 - 1196
Sección
ESTUDIOS
Título
Cláusulas limitativas y sorprendentes en contratos de seguro: protección de las expectativas y el consentimiento de los asegurados
Title
Limiting and surprising clauses in insurance contracts: protection of expectations and consent of the insured
Autor
MIRANDA SERRANO, LUIS Mª
Resumen
El autor analiza en este trabajo un asunto de interés dogmático y práctico como es la problemática inherente a las cláusulas limitativas y sorprendentes en los contratos de seguro. Tras prestar atención a los deberes de transparencia impuestos por el artículo 3, párrafo 1.°, de la Ley de Contrato de Seguro, el estudio concluye que son cláusulas limitativas las que defraudan las expectativas legítimas y razonables de los asegurados. Un tipo de ellas son las cláusulas sorprendentes que, en cuanto que referidas a los elementos esenciales o parte económica del contrato, no pueden ser abusivas. Sin embargo, sí son lesivas. Aunque normalmente producen un desequilibrio injustificado para el asegurado, en la medida en que comportan una alteración sorpresiva de la carga económica del contrato, su lesividad no radica en esta circunstancia. Merecen reputarse lesivas por no haber sido consentidas por el adherente, al haberle sido hurtado su conocimiento por el predisponente. En definitiva, las cláusulas analizadas expresan la necesidad de proteger las expectativas y el consentimiento del asegurado.
Abstract
The author analyzes in this paper a matter that has dogmatic and practical interest: the inherent problems to limiting and surprising clauses in insurance contracts. After analyzing the duties of transparency imposed by article 3, paragraph 1, of the Insurance Contract Act, the study concludes that the limiting clauses disappoint the legitímate and reasonable expectations of the insured. One type of them are the surprising clauses that, as afecting the contract’s essential elements, can not be unfair. However, they are injurious. Although normally they produce a damage for the insured, because involves a surprising alteration of the contract’s economic part, its harmfulness is not in this circumstance. These clauses are unlawful because of the lack the consent by the insured, having been stolen their knowledge by the insurer. In short, the analyzed clauses express the need to protect the expectations and consent of the insured.
Palabras clave
Contrato de seguro. Cláusulas limitativas. Cláusulas sorprendentes. Condiciones generales. Cláusulas abusivas. Anteproyecto de Código Mercantil.
Key words
Insurance contract. Limiting clauses. Surprising clauses. General conditions. Unfair clauses. Draft Commercial Code.
Sumario